Uyarı: Bu rehber genel bilgilendirme amaçlıdır; yatırım tavsiyesi değildir. Kişisel durumunuz farklı olabilir.
1) Başlangıç: Hedefini Netle
- 3 zaman ufku belirle: Kısa (0–12 ay), Orta (1–5 yıl), Uzun (5+ yıl).
- SMART yöntemi: Spesifik, Ölçülebilir, Ulaşılabilir, Gerçekçi, Zamanlı.
- Hedefleri TL cinsinden yaz ve aylık birikim tutarı çıkar.
Kontrol listesi:
- [ ] 1–3 hedefim var
- [ ] TL ve tarih belirledim
- [ ] Aylık katkı hesapladım
2) Basit Sistem Kur (Hesap & Kart)
- 2 kredi kartı: Günlük ve İnternet.
- 1 vadesiz + 1 birikim hesabı.
- Otomasyon: Gelir gününden sonra otomatik virman, ekstre tam ödeme.
Kontrol listesi:
- [ ] Kart ayrımı yaptım
- [ ] Birikim hesabı açtım
- [ ] Otomatik virman verdim
3) Nakit Akışı ve Bütçe
- Bütçe modeli: 50/30/20 veya Zarf yöntemi.
- Son 90 gün harcama dökümünü analiz et, sızıntıları bul.
Kontrol listesi:
- [ ] Bütçe modeli seçtim
- [ ] 90 günlük döküm taradım
- [ ] İptal/azalt listesi
4) Harcamaları Kıs → Keyfi Alanları Bilinçli Artır
- 1–2 alan kıs (kahve, kargo, taksi).
- 1–2 keyif alanı bütçelendir (hobi, küçük kaçamak).
- Kural: Keyif artışı tasarrufla finanse edilir.
Kontrol listesi:
- [ ] Kısılacak alanlar
- [ ] Keyif bütçesi
- [ ] Tasarruf-keyif dengesi
5) Borç Yönetimi
- Ekstre tam ödeme hedefi.
- Olmazsa avalanche veya snowball stratejisi.
- Nakit avans ve taksitli nakitten uzak dur.
Kontrol listesi:
- [ ] Borç listesi hazır
- [ ] Strateji seçtim
- [ ] Otomatik ödeme aktif
6) Acil Durum Fonu
- 3–6 aylık gideri kapsamalı.
- Likit araçlarda tutulmalı.
- Önce acil fon, sonra yatırım.
Kontrol listesi:
- [ ] Hedef tutarı belirledim
- [ ] Likit araç seçtim
- [ ] Otomatik katkı tanımladım
7) Yatırımın Temelleri
- BES: Devlet katkısı + uzun vadeli disiplin.
- Fonlar: Basit karışım (likit, hisse, altın).
- Altın: Gram ya da altın fonu, düzenli alım.
Kontrol listesi:
- [ ] Risk profilim belirlendi
- [ ] Fon karışımı seçildi
- [ ] Otomatik alım planı kuruldu
8) Koruma Katmanı
- Zorunlu trafik, kasko, konut poliçelerini güncelle.
- Tamamlayıcı sağlık ve ferdi kaza sigortasını kontrol et.
Kontrol listesi:
- [ ] Poliçeler güncel
- [ ] Teminat/istisna okundu
- [ ] Hatırlatıcılar kuruldu
9) Takip & Raporlama
- Aylık 20 dk rapor: varlık, borç, yatırım, hedef ilerlemesi.
- KPI: tasarruf oranı, borç/gelir, acil fon/aylık gider, düzenli yatırım sayısı.
Kontrol listesi:
- [ ] Aylık rapor tarihi
- [ ] KPI listem hazır
- [ ] 90 gün/12 ay karşılaştırma
10) İlk 30–90 Gün Eylem Planı
- İlk 7 gün: Kart/virman otomasyonu, sızıntı avı, keyif & kısıntı seçimi.
- 8–30 gün: Acil fon katkısı, borç planı, fon/altın otomatik alım.
- 31–90 gün: Aylık rapor rutini, fon dağılımı revizyonu, BES’e giriş.
